무주택자 무주택확인서 발급, 연말정산 청약저축 소득공제 300만 원 챙기기

 

매달 10만 원씩 넣었는데 공제를 못 받았다면? '무주택 확인' 등록을 안 했기 때문입니다. 1분 만에 앱으로 등록하고 120만 원 혜택 챙기세요. "청약통장 있으면 자동으로 연말정산 소득공제 되는 거 아니야?" 아닙니다. 청약통장에 매달 돈을 넣어도 '무주택 확인' 등록을 하지 않으면 소득공제는 0원입니다.

2024년 세법 개정으로 청약저축 소득공제 한도가 연 240만 원에서 300만 원으로 상향되었습니다. 납입액의 40%를 공제받으므로, 연 300만 원을 납입하면 최대 120만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 이 혜택을 받으려면 2월 말까지 은행에 무주택 확인 등록을 완료해야 합니다.

지금부터 은행 방문 없이 모바일 앱으로 1분 만에 무주택 확인 등록하는 방법, 2024년 달라진 공제 한도, 그리고 놓치기 쉬운 주의사항까지 완벽하게 정리해드립니다. 13월의 월급, 지금 바로 챙기세요! 💰📱✅

청약통장 있어도 '이것' 안 하면 공제 0원? (무주택확인서의 진실)

"무주택확인서를 발급받아야 한다"는 말을 듣고 주민센터나 정부24에서 서류를 찾으시나요? 헛걸음입니다. 연말정산용 '무주택확인서'는 종이 서류가 아닙니다.

무주택확인서의 진실: 은행에 '무주택 서약' 등록하는 절차

무주택확인서는 실제로 종이를 떼는 것이 아니라, 은행 앱 또는 창구에서 "나는 무주택 세대주입니다"라고 등록(서약)하는 절차입니다. 이 등록을 해야만 은행이 국세청에 "이 고객은 무주택 세대주이므로 소득공제 대상입니다"라고 통보하고, 연말정산 간소화 서비스에 공제 내역이 뜹니다.

정리하면

잘못된 정보: 주민센터나 정부24에서 "무주택확인서" 서류 발급

올바른 방법: 청약통장 가입 은행 앱 또는 창구에서 "소득공제 대상 등록" 또는 "무주택 확인 등록" 버튼 클릭

중요: 청약통장에 아무리 많이 넣어도, 이 등록을 하지 않으면 국세청은 본인이 무주택자인지 알 수 없으므로 공제가 불가능합니다.

무주택 확인 등록 대상자 조건

다음 3가지 조건을 모두 충족해야 합니다.

1. 총 급여 7,000만 원 이하: 근로자의 연간 총급여액이 7,000만 원 이하

2. 무주택 세대주: 과세연도(1월 1일~12월 31일) 내내 무주택 세대의 세대주

3. 주택청약종합저축 가입: 주택청약종합저축 또는 청약저축 보유

무주택 세대주란?

본인: 본인 명의 주택 없음

세대원: 배우자 및 동일 주민등록등본상 세대원 전원이 주택 없음

기간: 과세연도 전체 기간(1월 1일~12월 31일) 동안 무주택 유지

무주택 세대주의 정확한 법적 정의와 범위가 헷갈린다면 찾기쉬운 생활법령정보를 참고하세요.

[핵심] 은행 방문 NO! 주요 은행 앱별 등록 메뉴 찾기

은행 방문 없이 모바일 앱에서 1분 만에 무주택 확인 등록을 완료할 수 있습니다. 주요 시중은행별 앱 메뉴 경로를 정리했습니다.

공통 팁: 검색창에 '소득공제' 입력하면 바로 이동!

은행 앱마다 메뉴 구조가 다르지만, 대부분 앱 내 검색창에 "소득공제" 또는 "무주택 확인"을 입력하면 해당 메뉴로 바로 이동할 수 있습니다. 메뉴를 찾기 어렵다면 검색 기능을 활용하세요.

KB국민은행 앱

메뉴 경로: KB스타뱅킹 앱 실행 → 전체메뉴(≡) → 청약/모임통장 → 청약저축 → 소득공제 등록/해지

STEP 1: KB스타뱅킹 앱 실행 및 로그인

STEP 2: 화면 하단 또는 상단 "전체메뉴(≡)" 터치

STEP 3: "청약/모임통장" 카테고리 선택

STEP 4: "청약저축" 메뉴 터치

STEP 5: "소득공제 등록/해지" 버튼 터치

STEP 6: 본인 정보 확인 (이름, 주민번호, 주소지)

STEP 7: "무주택 세대주 확인" 체크 후 "등록" 버튼 터치

국민은행 등 시중은행 홈페이지나 앱의 '소득공제 등록/해지' 메뉴에서 간편하게 신청할 수 있습니다.

신한은행 앱

메뉴 경로: 신한 SOL뱅크 앱 실행 → 전체메뉴 → 예금/청약 → 청약저축 → 소득공제 신청

STEP 1: 신한 SOL뱅크 앱 실행 및 로그인

STEP 2: 하단 "전체" 또는 상단 "≡" 터치

STEP 3: "예금/청약" 카테고리 선택

STEP 4: "청약저축" 메뉴 터치

STEP 5: "소득공제 신청" 또는 "무주택 확인 등록" 버튼 터치

STEP 6: 본인 정보 확인 및 등록 완료

우리은행 앱

메뉴 경로: 우리WON뱅킹 앱 실행 → 전체메뉴 → 펀드/청약/골드 → 청약저축 → 소득공제 등록

STEP 1: 우리WON뱅킹 앱 실행 및 로그인

STEP 2: 하단 "전체메뉴" 터치

STEP 3: "펀드/청약/골드" 카테고리 선택

STEP 4: "청약저축" 메뉴 터치

STEP 5: "소득공제 등록" 버튼 터치

STEP 6: 무주택 세대주 확인 체크 후 등록

하나은행 앱

메뉴 경로: 하나원큐 앱 실행 → 전체메뉴 → 청약 → 청약통장 관리 → 소득공제 신청

NH농협은행 앱

메뉴 경로: NH스마트뱅킹 앱 실행 → 전체메뉴 → 청약/신탁 → 청약저축 → 소득공제 등록

기타 은행 (IBK기업은행, 새마을금고 등)

은행 앱마다 메뉴명이 다르지만, 공통적으로 "청약저축" 또는 "청약통장" 메뉴 안에 "소득공제" 관련 메뉴가 있습니다. 앱 내 검색창에 "소득공제"를 입력하면 바로 이동할 수 있습니다.

은행 창구 방문 시 준비물

모바일 앱이 어렵다면 은행 창구를 방문하여 등록할 수도 있습니다.

준비물

신분증: 주민등록증, 운전면허증 등

주민등록등본: 발급일로부터 3개월 이내 (무주택 및 세대주 확인용)

청약통장: 해당 은행 청약통장

창구에서 "청약저축 소득공제 등록하려고 왔습니다" 또는 "무주택 확인 등록하려고 왔습니다"라고 말하면 됩니다.

2024년 귀속분부터 달라진 점: 공제 한도 300만 원 상향!

2024년 세법 개정으로 청약저축 소득공제 한도가 연 240만 원에서 300만 원으로 상향되었습니다. 이는 2024년 귀속분(2025년 1~2월 연말정산)부터 적용됩니다.

2024년 개정 전 vs 후 비교

구분	2023년까지 (개정 전)	2024년부터 (개정 후)
연간 납입 한도	240만 원	300만 원
공제율	40%	40% (동일)
최대 공제액	96만 원	120만 원
절세 효과 (세율 15% 기준)	14.4만 원	18만 원
절세 효과 (세율 24% 기준)	23만 원	28.8만 원

납입액의 40% 공제, 최대 120만 원 절세 효과

청약저축 소득공제는 납입액의 40%를 과세표준에서 차감해주는 방식입니다. 예를 들어 연 300만 원을 납입하면 300만 원 × 40% = 120만 원을 소득에서 빼줍니다.

절세 효과 계산 예시

총 급여 5,000만 원 직장인 (세율 15% 구간)

• 연간 청약저축 납입액: 300만 원
• 소득공제액: 300만 원 × 40% = 120만 원
• 절세 금액: 120만 원 × 15% = 18만 원

총 급여 7,000만 원 직장인 (세율 24% 구간)

• 연간 청약저축 납입액: 300만 원
• 소득공제액: 300만 원 × 40% = 120만 원
• 절세 금액: 120만 원 × 24% = 28.8만 원

이 공제로 인해 내 환급금이 얼마나 늘어날지 한국납세자연맹 계산기로 미리 두드려 보세요.

월 25만 원 납입이 최적

연간 300만 원을 채우려면 월 25만 원씩 납입하는 것이 가장 효율적입니다. 청약저축은 월 2만 원부터 50만 원까지 자유롭게 납입 가능하므로, 여유가 있다면 월 25만 원씩 꾸준히 납입하세요.

연말 일시납도 가능

월 10만 원씩 넣다가 연말에 부족한 금액을 일시납으로 채워도 공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어 1~11월에 월 10만 원씩 총 110만 원을 넣었다면, 12월에 190만 원을 추가 납입하여 총 300만 원을 채우면 됩니다.

등록 기한 엄수: 2월 말일까지 반드시 등록해야 함

무주택 확인 등록은 소득공제를 받으려는 연도의 다음 해 2월 말일까지 완료해야 합니다.

2024년 귀속분 (2025년 2월 연말정산) 기준

등록 기한: 2025년 2월 28일까지

적용 기간: 2024년 1월 1일 ~ 12월 31일 납입분

예를 들어 2024년 한 해 동안 청약저축에 300만 원을 납입했다면, 2025년 2월 28일까지 무주택 확인 등록을 완료해야 2025년 2월 연말정산에서 공제를 받을 수 있습니다.

중요: 2월 말일을 넘기면 해당 연도 납입분은 소득공제를 받을 수 없습니다.

등록 후 확인 필수

등록 후 2~3일 뒤 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스에서 소득공제 내역이 뜨는지 반드시 확인하세요. 홈택스 → 로그인 → "연말정산 간소화" → "주택마련저축" 항목에서 본인의 청약저축 납입액과 소득공제 금액이 표시되는지 확인하세요.

간소화 서비스에 내역이 안 뜨면 은행에 등록이 제대로 되지 않은 것이므로, 은행에 다시 문의하여 재등록하세요.

자주 묻는 질문

작년에 등록 안 했는데 소급 적용 되나요?

안 됩니다. 무주택 확인 등록은 소급 적용이 불가능합니다. 예를 들어 2023년에 청약저축을 넣었지만 무주택 확인 등록을 하지 않았다면, 2023년분은 공제를 받을 수 없습니다. 2024년에 등록하면 2024년분부터만 공제가 가능합니다. 따라서 청약저축에 가입했다면 즉시 무주택 확인 등록을 하세요.

세대원이 넣은 청약통장도 공제 되나요?

안 됩니다. 청약저축 소득공제는 무주택 세대주만 받을 수 있습니다. 세대원(예: 부모님 집에 사는 자녀)이 청약저축에 가입하여 납입해도 소득공제를 받을 수 없습니다. 단, 본인이 세대 분리를 하여 독립된 세대의 세대주가 되면 공제 가능합니다. 또는 배우자가 무주택 세대의 세대주라면 배우자 명의로 청약저축에 가입하고 무주택 확인 등록을 하면 공제를 받을 수 있습니다.

무주택 확인서 등록하면 청약 당첨 확률이 올라가나요?

아닙니다. 무주택 확인 등록은 연말정산 소득공제를 위한 절차이며, 청약 당첨과는 완전히 별개입니다. 청약 당첨 확률은 가입 기간, 납입 횟수, 청약 점수 등으로 결정되며, 무주택 확인 등록 여부와는 무관합니다. 무주택 확인 등록을 하지 않아도 청약 신청은 가능하며, 당첨 확률에도 영향이 없습니다.

중간에 집을 사면 어떻게 되나요?

연말정산 소득공제를 받은 후 주택을 취득하면 공제받은 세액이 추징될 수 있습니다. 무주택 세대주 조건을 충족하지 못하게 되었기 때문입니다. 예를 들어 2024년에 청약저축 소득공제를 받았는데, 2024년 중에 주택을 구입했다면 2024년 전체 기간 무주택 조건을 충족하지 못하므로 공제가 불가능하며, 이미 공제받은 세액을 토해내야 합니다. 따라서 주택 구입 시기를 잘 고려하세요.

오피스텔 주거용도 주택으로 치나요?

청약과 세금 기준이 다릅니다. 청약 기준에서는 주거용 오피스텔(전입신고 및 실거주)도 주택으로 간주하여 무주택 조건을 충족하지 못합니다. 하지만 세금(연말정산) 기준에서는 오피스텔이 건축법상 주택이 아니므로, 주거용 오피스텔을 보유해도 무주택으로 인정받아 소득공제를 받을 수 있습니다. 단, 오피스텔이 공시가격 3억 원 이상이거나 분양권인 경우 예외가 있을 수 있으므로, 세무사나 국세청(126)에 문의하여 확인하세요.

주택청약종합저축의 소득공제 조건과 추징 사유 등 상세 규정은 주택도시기금 포털에서 확인 가능합니다.

마무리하며

'무주택확인서'라는 서류를 찾지 말고 은행 앱에서 '소득공제 대상 등록'을 하세요. 이것이 이 글의 핵심입니다. 주민센터나 정부24에서 서류를 찾으면 헛걸음입니다.

청약통장에 매달 돈을 넣어도, 은행 앱에서 "소득공제 등록" 또는 "무주택 확인 등록" 버튼을 클릭하지 않으면 공제는 0원입니다. 2025년 2월 28일까지 등록하면 2024년 귀속분부터 최대 120만 원 소득공제를 받을 수 있습니다.

지금 바로 본인이 가입한 은행 앱을 열고, 검색창에 "소득공제"를 입력하세요. 클릭 몇 번이면 끝입니다. 13월의 월급, 놓치지 마세요! 💰📱✅

공식 참고 링크 안내

등록 후 국세청 홈택스에서 소득공제 내역 확인하기

주택도시기금 포털에서 청약 소득공제 조건 확인하기

찾기쉬운 생활법령정보에서 무주택 세대주 법적 정의 확인하기

국민은행 등 시중은행 홈페이지나 앱의 소득공제 등록 메뉴에서 간편하게 신청하기

한국납세자연맹 계산기로 환급금 미리 계산하기