희망저축계좌 Ⅰ·Ⅱ 만기 해지 시 1,440만원 다 받으려면? '탈수급' 조건 & 환수 방지 꿀팁

"희망저축계좌 Ⅰ유형에 가입한 지 2년 된 가장으로, 내년에 만기인데 아직 소득이 늘지 않아 탈수급을 못 할까 봐 걱정되어 해지 여부를 고민 중인 상황." 3년 동안 꼬박꼬박 넣었는데 정부지원금 0원이라니 생각만 해도 끔찍하시죠? 미리 준비하면 다 받을 수 있습니다. 실제 사례를 분석하면 Ⅰ유형 가입자가 가장 많이 하는 실수는 탈수급을 너무 어렵게 생각하는 것입니다. 소득이 조금이라도 올라 수급 기준을 넘기면 되는데 만약 근로 소득이 부족하다면 가족 구성원의 취업이나 자활 기업 참여를 통해 가구 전체 소득을 높이는 전략이 필요합니다.

희망저축계좌 만기는 졸업 시험입니다. 통과하면 거액의 장학금(정부지원금)을 받지만 떨어지면 원금만 가져가는 구조입니다. Ⅰ유형은 3년 내 탈수급 필수 Ⅱ유형은 교육 이수 및 자금사용계획서 필수라는 핵심 차이를 명확히 알아야 합니다. 통계에 따르면 탈수급 실패 시 본인 저축액만 수령하는 최악의 시나리오가 발생합니다. 영수증 없어서 1,000만 원 날린 사례가 있습니다. 인정되는 영수증 종류 딱 정해드립니다.

이 글에서는 1,440만 원 vs 720만 원? 희망저축계좌 Ⅰ·Ⅱ 만기 수령액 비교 이것 못하면 0원 Ⅰ유형의 핵심 조건 탈수급 성공 전략 그리고 Ⅱ유형 가입자 필독! 자립역량교육 이수 및 사용용도 증빙법을 안내합니다. 만기 됐는데 탈수급 못 했다면? 6개월 유예 신청 타이밍도 함께 확인하세요.

1,440만 원 vs 720만 원? 희망저축계좌 Ⅰ·Ⅱ 만기 수령액 비교

희망저축계좌는 Ⅰ유형과 Ⅱ유형으로 나뉘며 수령액과 조건이 완전히 다릅니다. 내가 어느 유형인지 정확히 알아야 합니다.

희망저축계좌 Ⅰ유형

생계급여 또는 의료급여 수급 가구가 대상입니다. 본인 저축액은 월 10만 원 이상 36개월 납입 시 최대 360만 원입니다. 정부 지원금은 1년 차 월 30만 원 2년 차 월 30만 원 3년 차 월 30만 원으로 총 1,080만 원입니다. 3년 만기 시 최대 1,440만 원을 수령할 수 있습니다. 핵심 조건은 만기 시 탈수급이 필수입니다. 근로나 사업을 통해 소득이 증가해 생계급여나 의료급여 지원이 필요 없는 상태가 되어야 정부 지원금이 지급됩니다.

희망저축계좌 Ⅱ유형

주거급여 또는 교육급여 수급 가구 차상위계층이 대상입니다. 본인 저축액은 월 10만 원 이상 36개월 납입 시 최대 360만 원입니다. 정부 지원금은 1년 차 월 10만 원 2년 차 월 20만 원 3년 차 월 30만 원으로 총 720만 원입니다. 3년 만기 시 최대 1,080만 원을 수령할 수 있습니다. 핵심 조건은 자립역량교육 10시간 이수와 자금사용계획서 제출입니다. 탈수급 조건은 없지만 교육과 증빙이 필수입니다.

유형별 핵심 차이점

Ⅰ유형은 정부 지원금이 더 많지만 탈수급이라는 높은 장벽이 있습니다. Ⅱ유형은 정부 지원금은 적지만 탈수급 없이 교육과 증빙만으로 수령할 수 있습니다. 두 유형 모두 3년간 근로를 유지해야 하며 매달 10만 원 이상을 꾸준히 저축해야 합니다. 중도에 근로를 중단하거나 납입을 멈추면 정부지원금은 한푼도 받을 수 없습니다.

구분	희망저축계좌 Ⅰ	희망저축계좌 Ⅱ
대상	생계급여·의료급여 수급자	주거급여·교육급여·차상위
본인 저축액	최대 360만 원	최대 360만 원
정부 지원금	최대 1,080만 원	최대 720만 원
총 수령액	최대 1,440만 원	최대 1,080만 원
핵심 조건	만기 시 탈수급 필수	교육 10시간 + 증빙

"이것 못하면 0원" Ⅰ유형의 핵심 조건 '탈수급' 성공 전략

희망저축계좌 Ⅰ유형의 가장 큰 난관은 탈수급입니다. 단순히 수급 포기서를 제출하는 것이 아니라 실제로 소득이 증가해야 합니다.

탈수급이란 무엇인가?

탈수급은 근로나 사업을 통해 소득이 증가해 정부의 생계나 의료급여 지원이 필요하지 않은 상태를 의미합니다. 임의로 생계급여나 의료급여 수급을 포기하는 경우에는 탈수급으로 인정되지 않습니다. 만기 시점에 행정복지센터에서 소득과 재산 조사를 다시 진행하게 되며 근로소득 원천징수영수증 통장 입금 내역 건강보험 자격 변동 내역 등의 자료를 제출해야 합니다. 이를 통해 탈수급 여부를 판단하고 요건이 충족되면 정부 매칭금 전액을 수령하게 됩니다.

탈수급 소득 기준

2026년 기준 1인 가구는 월 약 57만 4,000원 이상의 소득이 필요합니다. 4인 가구는 월 약 150만 원 이상의 소득이 필요합니다. 가구원 중 누구라도 근로를 하면 됩니다. 세대주뿐만 아니라 세대원의 소득도 합산됩니다. 근로소득 사업소득 재산소득 등 모든 소득이 포함됩니다.

탈수급 성공 전략

본인의 근로시간을 늘리거나 임금을 높이는 방법이 가장 직접적입니다. 배우자나 성인 자녀가 일자리를 구하여 가구 전체 소득을 높이는 방법도 있습니다. 자활 기업이나 사회적 협동조합에 참여하여 안정적인 소득을 확보하는 방법도 효과적입니다. 통장 납입 기간 동안 본인 또는 가구원이 6개월 이상 근무한 기록이 있으면 유지가 됩니다. 소득조사 시점에 일시적으로 무직이더라도 직전 6개월 이상 근무 기록이 있으면 인정됩니다.

증빙 서류 준비

근로소득 원천징수영수증 또는 급여명세서를 준비하세요. 통장 입금 내역(급여 이체 내역)을 출력하세요. 고용임금 확인서를 사장님 도장을 받아 제출하면 인정됩니다. 건강보험 자격 변동 내역을 발급받아 직장 가입 여부를 증명하세요. 현금으로 급여를 받으면 증빙이 어려우므로 반드시 계좌 이체를 요청하세요.

전략	방법	효과	주의 사항
본인 소득 증가	근로시간 늘리기 임금 인상	직접적	건강 상태 고려
가구원 취업	배우자 자녀 일자리 구하기	효과적	가구 합산 소득
자활 기업 참여	안정적 소득 확보	장기적	지역자활센터 문의
6개월 근무 기록	소득조사 전 6개월 근무	일시 무직 대비	증빙 서류 필수

Ⅱ유형 가입자 필독! 자립역량교육 이수 및 사용용도 증빙법

희망저축계좌 Ⅱ유형은 탈수급 조건이 없지만 교육 이수와 자금사용 증빙이 필수입니다. 이것만 챙기면 정부지원금을 100% 받을 수 있습니다.

자립역량교육 10시간 이수

통장 가입 기간 동안 시기에 관계없이 교육 이수가 가능합니다. 총 10시간의 교육을 이수해야 정부지원금이 지급됩니다. 온라인 교육은 자활정보시스템에서 수강할 수 있습니다. 오프라인 집합교육은 지역자활센터에서 진행됩니다. 수강 후 이수한 수료증을 자활센터로 제출해야 최종적으로 교육 시간 등록이 완료됩니다.

교육 이수 기준

1년 이내 중도지급 시 총 4시간 이수가 필요합니다. 1년 이상~2년 이내 중도지급 시 총 7시간 이수가 필요합니다. 2년 이상 만기 시 총 10시간 이수가 필요합니다. 중도지급 사유 발생 시 교육 시간 미달이면 환수해지되어 본인적립금만 수령 가능하고 근로소득장려금은 일체 수령할 수 없습니다.

교육 이수 100% 달성법

스마트폰 알람을 설정하여 매달 교육 일정을 확인하세요. 사이버 교육 수강 시 배속은 금지되므로 정상 속도로 끝까지 시청해야 합니다. 중간에 이탈하면 이수 시간으로 인정되지 않으므로 집중해서 수강하세요. 수료증은 출력하여 자활센터에 즉시 제출하세요. 이메일이나 팩스로도 제출 가능한지 확인하세요.

자금사용계획서 작성법

만기 시 해지(철회) 신청서 적립금 지급 요구서 자금사용계획서를 주민센터에 제출해야 합니다. 자금사용계획서에는 정부지원금을 어디에 사용할 것인지 구체적으로 기재해야 합니다. 인정되는 용도는 주택 구입 또는 전월세 보증금 교육비(본인 또는 자녀) 기술 훈련비 창업 자금 등입니다. 정부지원금의 50% 이상은 반드시 자립 용도로 사용해야 하며 유흥비나 단순 생활비로 쓴 영수증은 인정되지 않습니다.

항목	조건	방법	주의 사항
교육 이수	10시간 필수	온라인 또는 오프라인	수료증 제출 필수
교육 시기	가입 기간 중 언제나	미리 이수 권장	중도지급 시 기준 다름
자금사용계획서	만기 시 제출	용도 구체적 기재	50% 이상 자립 용도
증빙 서류	영수증 필요	주거비 교육비 등	현금 지출 불인정

만기 됐는데 탈수급 못 했다면? '6개월 유예' 신청 타이밍

3년이 됐는데 아직 탈수급을 못 했다면 즉시 해지하지 마세요. 만기 유예 제도를 활용하여 그 안에 탈수급을 노려보는 전략이 있습니다.

만기 유예 제도란?

만기 시점에 탈수급을 못 했더라도 최대 6개월까지 만기를 연장할 수 있는 제도입니다. 6개월 안에 탈수급에 성공하면 정부지원금을 전액 받을 수 있습니다. 유예 기간 동안에도 매달 10만 원 이상 납입을 계속해야 합니다. 유예를 신청하려면 관할 주민센터에 만기 유예 신청서를 제출하세요.

유예 신청 타이밍

만기 3개월 전부터 준비를 시작하세요. 현재 소득 상황을 점검하고 탈수급 가능성을 판단하세요. 만기 1개월 전에 유예 신청 여부를 결정하세요. 유예 신청 후 6개월 동안 집중적으로 소득을 높이는 활동을 하세요. 파트타임 일자리를 추가하거나 가구원의 취업을 독려하세요.

유예 기간 활용 전략

본인이 추가 근로를 시작하여 소득을 높이세요. 배우자나 성인 자녀가 단기 아르바이트라도 시작하여 가구 소득을 올리세요. 자활 기업이나 사회적 협동조합에 가입하여 안정적인 소득원을 확보하세요. 지역자활센터에서 일자리 연계 프로그램을 활용하세요. 6개월 내 탈수급에 성공하면 정부지원금 1,080만 원을 전액 받을 수 있습니다.

유예 실패 시 대비책

6개월 유예 기간에도 탈수급을 못 하면 본인 저축액과 이자만 받을 수 있습니다. 정부지원금 1,080만 원은 전액 환수됩니다. 이 경우 차라리 다른 복지 혜택을 유지하면서 본인 적립금만 받는 것도 전략입니다. 급하게 수급을 포기하여 의료급여 등 다른 혜택까지 잃는 것보다 신중히 판단하세요.

시점	조치	목표	결과
만기 3개월 전	소득 점검 및 준비	탈수급 가능성 판단	전략 수립
만기 1개월 전	유예 신청 결정	유예 신청서 제출	6개월 연장
유예 기간 중	집중 소득 증대	추가 근로 가구원 취업	탈수급 성공
유예 종료 시	탈수급 여부 확인	소득 조사	전액 수령 or 환수

영수증 관리 & 인정되는 지출 항목 총정리

정부지원금을 받으려면 자금사용 증빙이 필수입니다. 어떤 영수증이 인정되고 어떻게 관리해야 하는지 알아야 합니다.

인정되는 지출 항목

주거비는 전세계약서 월세 이체 확인증 주택 구입 계약서가 인정됩니다. 주거비 목적으로 사용했다면 전세계약서나 이체 확인증이 필요합니다. 현금으로 월세를 줬다면 인정받기 어려우니 반드시 계좌 이체를 해야 합니다. 교육비는 본인 또는 자녀의 대학 등록금 학원비 자격증 취득비가 인정됩니다. 기술 훈련비는 직업 훈련 수강료 컴퓨터 학원비 등이 인정됩니다. 창업 자금은 사업자 등록증 임대차 계약서 설비 구입 영수증이 인정됩니다.

인정되지 않는 지출 항목

유흥비 술값 노래방비는 절대 인정되지 않습니다. 단순 생활비 식비 교통비 통신비는 인정되지 않습니다. 명품 구입이나 해외여행 비용도 인정되지 않습니다. 차량 구입은 자립 목적이 아니면 인정되지 않습니다. 친구나 가족에게 빌려준 돈은 증빙이 불가능하여 인정되지 않습니다.

영수증 관리 꿀팁

3년간 모든 영수증을 보관하세요. 종이 영수증은 시간이 지나면 글씨가 지워지므로 스캔하거나 사진으로 찍어 보관하세요. 카드 영수증은 카드사 앱에서 월별로 다운로드하여 정리하세요. 계좌 이체 내역은 은행 앱에서 PDF로 저장하세요. 주요 지출 항목별로 폴더를 만들어 정리하면 만기 시 증빙이 쉽습니다.

중도 인출 금지

희망저축계좌는 원칙적으로 중도 인출이 불가능합니다. 급전이 필요하다고 깨면 정부지원금이 다 날아가므로 비상금은 따로 마련해 두어야 합니다. 중도 해지 시 본인 적립금과 이자만 받을 수 있고 정부지원금은 한 푼도 받을 수 없습니다. 3년을 버티는 것이 가장 중요합니다.

항목	인정 여부	필요 증빙	비고
주거비 (전월세)	인정	계약서 이체 확인증	현금 불가
교육비 (본인·자녀)	인정	등록금 영수증 학원비	자립 목적
기술 훈련비	인정	수강료 영수증	직업 관련
창업 자금	인정	사업자등록증 영수증	사업 증빙
생활비 (식비 등)	불인정	-	자립 목적 아님
유흥비	불인정	-	절대 불가

자주 묻는 질문 FAQ

Q1. Ⅰ유형과 Ⅱ유형의 가장 큰 차이는 무엇인가요?

A. Ⅰ유형은 탈수급이 필수이고 정부지원금이 1,080만 원입니다. Ⅱ유형은 탈수급 없이 교육과 증빙만 하면 되고 정부지원금이 720만 원입니다.

Q2. 탈수급은 수급 포기서만 제출하면 되나요?

A. 아니요. 실제로 근로나 사업을 통해 소득이 증가해야 합니다. 임의로 수급을 포기하는 것은 탈수급으로 인정되지 않습니다.

Q3. 교육 이수를 깜빡하면 어떻게 되나요?

A. 교육 시간 미달 시 환수해지되어 본인 적립금만 수령하고 정부지원금은 받을 수 없습니다. 스마트폰 알람을 설정하여 미리 이수하세요.

Q4. 만기인데 탈수급을 못 했어요. 어떻게 하나요?

A. 만기 유예를 신청하여 최대 6개월 연장할 수 있습니다. 그 안에 탈수급에 성공하면 정부지원금을 전액 받을 수 있습니다.

Q5. 어떤 영수증이 인정되나요?

A. 주거비(전월세) 교육비 기술 훈련비 창업 자금이 인정됩니다. 유흥비나 단순 생활비는 인정되지 않습니다.

Q6. 중도에 돈을 빼낼 수 있나요?

A. 원칙적으로 중도 인출은 불가능합니다. 중도 해지 시 본인 적립금만 받고 정부지원금은 못 받습니다.

Q7. 정부지원금을 어디에 써야 하나요?

A. 정부지원금의 50% 이상은 주택 교육 기술 훈련 창업 등 자립 용도로 사용해야 합니다. 자금사용계획서와 영수증으로 증빙해야 합니다.

Q8. 근로장려금 외에 다른 혜택도 있나요?

A. 만기 후 내일배움카드와 연계한 직업 훈련 혜택을 받을 수 있습니다. 지자체별 추가 지원금이 있는지 주민센터에 문의하세요.

희망저축계좌 만기는 3년간의 노력이 결실을 맺는 순간입니다. Ⅰ유형은 최대 1,440만 원 Ⅱ유형은 최대 1,080만 원을 받을 수 있지만 조건을 충족하지 못하면 본인 저축액만 받게 됩니다. Ⅰ유형의 핵심 조건은 만기 시 탈수급입니다. 단순히 수급 포기서를 내는 것이 아니라 실제로 근로나 사업을 통해 소득이 증가해야 합니다. 만기 시점에 행정복지센터에서 소득과 재산 조사를 진행하며 근로소득 원천징수영수증 통장 입금 내역 건강보험 자격 변동 내역을 제출해야 합니다. 2026년 기준 1인 가구는 월 약 57만 4,000원 4인 가구는 월 약 150만 원 이상의 소득이 필요합니다. 가구원 중 누구라도 근로를 하면 되므로 배우자나 성인 자녀의 취업도 전략입니다. 통장 납입 기간 동안 6개월 이상 근무한 기록이 있으면 일시적 무직 상태에도 유지가 됩니다. Ⅱ유형의 핵심 조건은 자립역량교육 10시간 이수와 자금사용계획서 제출입니다. 통장 가입 기간 중 언제든 교육을 이수할 수 있지만 중도지급 시 기준이 다르므로 미리 10시간을 채워두는 것이 안전합니다. 온라인 교육은 자활정보시스템에서 수강하고 수료증을 자활센터에 제출해야 최종 등록됩니다. 사이버 교육은 배속이 금지되므로 정상 속도로 끝까지 시청해야 합니다. 만기 시 자금사용계획서에는 정부지원금 사용 용도를 구체적으로 기재해야 합니다. 인정되는 용도는 주거비 교육비 기술 훈련비 창업 자금이며 정부지원금의 50% 이상은 자립 용도로 사용해야 합니다. 주거비는 전세계약서나 이체 확인증이 필요하고 현금 지출은 인정되지 않습니다. 유흥비나 단순 생활비는 절대 인정되지 않습니다. 영수증은 3년간 보관하고 종이 영수증은 사진으로 찍어 저장하세요. 만기인데 탈수급을 못 했다면 만기 유예를 신청하여 최대 6개월 연장할 수 있습니다. 유예 기간 동안 집중적으로 소득을 높이는 활동을 하고 6개월 내 탈수급에 성공하면 정부지원금을 전액 받을 수 있습니다. 유예 실패 시 본인 저축액만 받고 정부지원금 1,080만 원은 전액 환수됩니다. 희망저축계좌는 중도 인출이 불가능하므로 급전이 필요해도 깨면 안 됩니다. 비상금은 따로 마련해 두세요. 교육 이수를 깜빡하거나 영수증을 잃어버리면 정부지원금을 못 받으므로 스마트폰 알람을 설정하고 체계적으로 관리하세요. 만기 후 내일배움카드와 연계한 직업 훈련 혜택이나 지자체별 추가 지원금도 확인하세요. 3년간의 노력을 헛되이 하지 않으려면 탈수급 교육 이수 영수증 관리를 철저히 준비하여 정부지원금을 전액 수령하세요.