은 1돈 구매 실물 vs 은통장 vs ETF 수수료와 세금 떼고 남는 진짜 수익 비교

 

5천 원짜리 은 1돈을 실물로 사면, 적어도 7천 원은 줘야 합니다. 시작부터 -40% 손해 보고 들어가는 투자를 피하는 방법을 알려드립니다. 커피 한 잔 값으로 은 투자를 시작해보려는 사회초년생, 실물 은을 살지 은행 어플로 살지 고민하는 분, 은값이 싸니까 무조건 사면 이득이라고 생각하는 초보자라면 반드시 읽어야 할 내용입니다.

이 글에서는 은 1돈의 진짜 가격, 실물 구매의 비효율성, 은행 은통장의 장단점, 은 ETF 거래 방법, 한눈에 보는 비교표까지 모든 정보를 정리했습니다. 숫자로 팩트 체크해드립니다. 냉철한 분석가 톤으로 설명하겠습니다.

은 1돈에 5천 원 껌값이라고 무시하다 큰코다칩니다

은 1돈은 3.75g입니다. 2025년 12월 기준 시세는 약 5,000원입니다. 커피 한 잔 값입니다. 껌값이라고 생각하실 수 있습니다.

하지만 실물로 사려고 하면 이야기가 달라집니다. 절대 5,000원에 살 수 없습니다. 부가세 10%, 공임비, 판매 마진 등이 붙어서 최소 7,000~8,000원은 줘야 합니다.

[은 1돈 구매 시 실제 비용]

순수 은 시세: 5,000원
+ 부가세 10%: 500원
+ 공임비(가공비): 1,000~1,500원
+ 판매 마진: 500~1,000원
= 실제 지불 금액: 7,000~8,000원

시작부터 -40~60% 손해

5,000원짜리를 7,000원에 샀습니다. 은값이 40% 올라야 본전입니다. 은값이 연 10% 오른다고 가정하면 4년은 기다려야 합니다. 이것이 소액 실물 투자의 현실입니다.

은 실물 구매 시 부가세 10%가 필수적으로 붙습니다. 이것은 법으로 정해진 것입니다. 피할 수 없습니다. 금도 똑같이 부가세가 붙지만 금은 KRX 시장에서 부가세 없이 거래할 수 있습니다. 은은 KRX 시장이 없습니다.

참고로 금은 KRX 금시장에서 비과세 거래가 되지만, 은은 KRX 시장이 없어 부가세나 세금을 피하기 어렵다는 점을 꼭 기억하세요.

소액일수록 수수료 비중이 커집니다. 1돈은 너무 소액이라 공임비와 마진 비중이 엄청납니다. 실물 투자라면 최소 1kg 단위는 되어야 합니다.

비교 1 실물 구매 골드바 실버바 배보다 배꼽이 크다

실물 은을 구매하는 방법입니다. 실버바나 은화를 사서 집에 보관하는 것입니다.

은값 5천 원 부가세 10% 공임비 가공비

실물 은 1돈(3.75g)의 살 때 가격과 팔 때 가격의 엄청난 차이를 한국금거래소 시세표에서 직접 확인해보세요. 충격적입니다.

은 1돈 실물 구매 비용 분석

비용 항목	금액	비율
순수 은 시세 (1돈)	5,000원	100%
+ 부가세 (10%)	+500원	+10%
+ 공임비 (가공비)	+1,000~1,500원	+20~30%
+ 판매 마진	+500~1,000원	+10~20%
= 실제 구매가	7,000~8,000원	140~160%

팔 때는 더 심각합니다

7,000원에 산 은 1돈을 팔 때:

금은방 매입가: 4,000~4,500원
(시세의 80~90%, 검정비 등 차감)

실제 손실: -2,500~3,000원 (-35~42%)

7,000원에 사서 4,500원에 팝니다. 은값이 전혀 움직이지 않았는데 손해가 2,500원입니다. 손익분기점은 은값이 55% 이상 올랐을 때입니다.

결론 1돈 단위 실물은 사자마자 손해 최소 1kg 단위 추천

은 1돈은 투자보다는 기념이나 공예 목적으로만 접근해야 합니다. 돌잔치 선물용 은수저, 기념일 은반지 등은 투자가 아니라 선물입니다. 수익을 기대하면 안 됩니다.

투자 목적이라면 최소 실버바 1kg 이상이 되어야 공임비 효율이 나옵니다. 1kg은 약 110만 원입니다. 이 정도는 되어야 부가세와 공임비 비중이 줄어듭니다.

실버바 1kg 구매 시 비용

순수 은 시세 (1kg): 약 1,000,000원
+ 부가세 10%: 100,000원
+ 공임비: 50,000~80,000원 (5~8%)
= 실제 구매가: 1,150,000~1,180,000원

본전까지 필요한 상승률: 15~18%

1kg이면 공임비 비중이 5~8%로 줄어듭니다. 1돈의 20~30%보다 훨씬 낫습니다. 하지만 여전히 부가세 10%는 피할 수 없습니다.

비교 2 은행 은통장 실버뱅킹 가장 쉬운 접근성

은행 앱에서 은을 사고파는 방법입니다. 실물 없이 통장으로만 관리합니다. 가장 접근성이 좋습니다.

장점 0.01g 단위 거래 가능 보관 걱정 없음

은행 앱으로 0.01g부터 소액 투자를 하고 싶다면 신한은행 실버리슈 같은 은통장 상품을 알아보세요. KB국민은행, 우리은행 등도 유사 상품이 있습니다.

은통장의 가장 큰 장점은 소액 투자가 가능하다는 것입니다. 0.01g(약 13원)부터 살 수 있습니다. 1,000원으로도 시작할 수 있습니다. 부담이 없습니다.

부가세가 없습니다. 실물이 아니므로 부가세 10%를 내지 않습니다. 실물보다 10% 저렴합니다.

보관 걱정이 없습니다. 통장에 숫자로만 기록됩니다. 변색, 도난, 분실 걱정이 없습니다. 실물 인출도 가능하지만 인출 시에는 부가세 10%를 납부해야 합니다.

단점 사고팔 때 수수료 스프레드 약 3~5% 배당소득세 15.4%

은통장의 단점은 스프레드가 크다는 것입니다. 스프레드는 사는 가격과 파는 가격의 차이입니다. 약 3~5%입니다.

은통장 스프레드 예시 (신한은행 기준)

[2025년 12월 29일 기준]

은 1g 기준:
- 살 때: 1,340원
- 팔 때: 1,270원
- 스프레드: 70원 (5.2%)

은 10g 기준:
- 살 때: 13,400원
- 팔 때: 12,700원
- 스프레드: 700원 (5.2%)

사자마자 5% 손해입니다. 은값이 5% 올라야 본전입니다.

배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 은 투자 수익(매매차익)에 붙는 배당소득세(15.4%) 관련 규정은 국세청 안내를 참고하세요.

[은통장 수익 시뮬레이션]

투자 금액: 100만 원
은값 20% 상승
매도 금액: 120만 원
매도 차익: 20만 원

- 스프레드 손실: -5만 원 (5%)
- 배당소득세: -2.3만 원 (15만 × 15.4%)
= 실제 수익: 12.7만 원 (12.7%)

세전 20% → 세후 12.7%

비교 3 은 ETF ETN 주식처럼 거래하기

증권 계좌에서 주식처럼 은을 사고파는 방법입니다. KODEX 은선물(H) 같은 ETF를 매매합니다.

장점 낮은 수수료 실시간 대응 가능

주식 계좌가 있다면 KODEX 은선물(H) 같은 ETF 상품으로 수수료를 아끼며 투자할 수 있습니다. 국내 유일한 은 ETF입니다.

KODEX 은선물(H) 144600

• 운용사: 삼성자산운용
• 총보수: 0.68% (연)
• 환헤지: 있음 (달러 환율 변동 리스크 제거)
• 거래 수수료: 증권사별 0.015~0.05%

거래 수수료가 매우 저렴합니다. 한국투자증권 기준 0.015%입니다. 100만 원 거래 시 150원입니다. 은통장의 5%(5만 원)와 비교하면 천지 차이입니다.

실시간 대응이 가능합니다. 주식 시장이 열려 있는 시간(9시~3시 30분)에 실시간으로 사고팔 수 있습니다. 은통장은 하루 1~2회 시세 변경이지만 ETF는 초 단위 실시간입니다.

부가세가 없습니다. 실물이 아니므로 부가세 10%를 내지 않습니다.

단점 역시 배당소득세 부과 금융소득종합과세 주의

ETF의 단점은 배당소득세 15.4%가 부과된다는 것입니다. 은통장과 동일합니다. 일반 주식 ETF는 매매차익이 비과세이지만 은 ETF는 파생상품형 ETF로 분류되어 과세됩니다.

[은 ETF 수익 시뮬레이션]

투자 금액: 100만 원
은값 20% 상승
매도 금액: 120만 원
매도 차익: 20만 원

- 거래 수수료: -300원 (0.03%)
- 총보수 (1년 기준): -6,800원 (0.68%)
- 배당소득세: -3.1만 원 (20만 × 15.4%)
= 실제 수익: 16.3만 원 (16.3%)

세전 20% → 세후 16.3%

금융소득종합과세 주의

연간 금융소득(이자+배당)이 2,000만 원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 됩니다. 은 ETF 수익도 포함됩니다. 세율이 최대 45%까지 올라갈 수 있습니다. 고소득자는 주의하세요.

한눈에 보는 비교표 수수료 세금 추천 대상

은 1돈 구매 방법 3가지를 한눈에 비교하겠습니다.

은 투자 방법별 완벽 비교표

구분	실물 (실버바)	은통장	은 ETF
부가세 10%	✅ 있음	❌ 없음	❌ 없음
공임비	✅ 20~30%	❌ 없음	❌ 없음
거래 수수료	-	3~5% (스프레드)	0.015~0.05%
배당소득세	❌ 없음	✅ 15.4%	✅ 15.4%
최소 투자 금액	1kg (110만 원)	0.01g (13원)	1주 (약 8,000원)
보관 편의성	★☆☆☆☆	★★★★★	★★★★★
환금성	★★☆☆☆	★★★☆☆	★★★★★
실시간 거래	❌	❌	✅
추천 대상	장기 보관 (10년+)	완전 초보자	일반 투자자
1년 수익률 (은값 20% 상승 시)	-15~-20% (1돈 기준)	12.7%	16.3%

결론: ETF가 압도적 1위

[100만 원 투자, 은값 20% 상승 시 실제 수익]

실물 실버바 1돈: -35% (손해)
실물 실버바 1kg: +2% (거의 본전)
은통장: +12.7%
은 ETF: +16.3% ✅ 최고

승자: 은 ETF

은 ETF가 수수료, 세금, 편의성 모든 면에서 가장 우수합니다. 실물은 소액 투자에 절대 비추천입니다. 은통장은 접근성만 좋을 뿐 수익성이 낮습니다.

자주 묻는 질문 총정리

은도 금처럼 비과세 시장 KRX이 있나요?

없습니다. 은은 무조건 과세입니다. 금은 KRX 금시장에서 매매차익 비과세로 거래할 수 있지만 은은 KRX 시장 자체가 없습니다. 은 투자는 부가세(실물) 또는 배당소득세(ETF/은통장)를 피할 수 없습니다.

이것이 금과 은의 결정적 차이입니다. 금 투자는 KRX 시장이 있어서 세금 혜택이 크지만 은 투자는 세금 혜택이 전혀 없습니다.

은 1돈 실물은 어디서 파나요?

흔치 않습니다. 돌반지처럼 1돈 단위 실물은 거의 없습니다. 금은 1돈, 1냥 단위로 팔지만 은은 최소 100g 이상부터 판매합니다. 공예용 은점토 등은 소량 판매하지만 투자용은 아닙니다.

1돈을 사고 싶다면 은통장이나 ETF를 이용하세요. 실물로는 불가능합니다.

은통장도 실물 인출이 되나요?

가능하지만 부가세 10%를 납부해야 합니다. 은통장에서 1kg을 인출하면 부가세 10만 원을 추가로 내야 합니다. 은통장은 실물 보유가 아니라 권리만 보유한 것이기 때문입니다.

따라서 실물 인출은 비효율적입니다. 은통장의 장점(부가세 없음)이 사라집니다. 실물이 필요하면 처음부터 실버바를 사는 게 낫습니다.

은값이 금값보다 많이 오르나요?

변동성이 커서 수익/손실 폭이 큽니다. 은은 금보다 변동성이 2~3배 큽니다. 금값이 10% 오를 때 은값은 15~20% 오를 수 있습니다. 반대로 떨어질 때도 더 많이 떨어집니다.

고위험 고수익 자산입니다. 안정성을 원하면 금을 선택하세요. 변동성을 감수하고 높은 수익을 노린다면 은을 선택하세요.

초보자는 뭐부터 해야 하나요?

ETF나 은통장으로 소액 체험을 추천합니다. 1만 원으로 시작하세요. KODEX 은선물(H) 1주를 사거나 은통장에 1g을 사세요. 은 가격이 어떻게 움직이는지 체험하세요.

실물은 최소 100만 원 이상 투자할 각오가 있을 때만 고려하세요. 소액은 절대 실물로 사지 마세요. 배보다 배꼽이 큽니다.

지금 바로 은 ETF를 시작하세요

은 1돈 구매는 방법에 따라 수익률이 천차만별입니다. 실물 1돈은 사자마자 -40% 손해입니다. 부가세 10%와 공임비 20~30%로 투자 가치가 없습니다. 기념품으로만 접근하세요.

은통장은 접근성만 좋습니다. 스프레드 5%와 배당소득세 15.4%로 수익률이 낮습니다. 완전 초보자가 체험용으로 쓰기에 적합합니다.

은 ETF가 압도적 1위입니다. 거래 수수료 0.015%, 총보수 0.68%, 실시간 거래, 높은 환금성 모든 면에서 우수합니다. 배당소득세 15.4%는 피할 수 없지만 그래도 가장 효율적입니다.

실물 투자는 최소 1kg(110만 원) 이상이어야 합니다. 그래도 부가세 10%는 피할 수 없습니다. 장기 보관(10년 이상) 목적이 아니라면 실물은 비추천입니다.

은은 금처럼 비과세 시장(KRX)이 없습니다. 부가세나 배당소득세를 피할 수 없습니다. 세금 혜택이 없다는 점을 명심하세요.

소액일수록 수수료 비중이 커집니다. 1돈은 너무 소액이라 투자 가치가 없습니다. 최소 10만 원 이상 투자하세요.

지금 바로 증권사 앱을 열고 KODEX 은선물(H)을 검색하세요. 1주(약 8,000원)부터 시작할 수 있습니다. 주식처럼 쉽게 거래할 수 있습니다. 여러분의 스마트한 은 투자를 응원합니다.

공식 참고 링크 안내

한국금거래소 은 시세

네이버 금융 은 ETF

신한은행 실버리슈

국세청 세금 안내

한국거래소 KRX