소액 금 재테크 4가지 방법 금통장보다 KRX 금시장을 추천하는 이유

 

은행 금통장은 100만 원 벌면 15만 원을 세금으로 냅니다. 하지만 이 방법은 세금이 0원입니다. 같은 금인데 수익률이 다른 이유를 알려드립니다. 월급의 일부를 떼어 금을 조금씩 모으고 싶은 직장인, 은행 앱에서 금통장 가입 버튼을 누를까 말까 고민 중인 분, 1g 단위 소액 투자를 원하는 분이라면 반드시 읽어야 할 내용입니다.

이 글에서는 1g 소액 투자의 매력, 은행 금통장의 숨겨진 함정, KRX 금시장의 결정적 장점, 금 ETF와 실물 골드바의 단점, 투자 방법별 추천까지 모든 정보를 정리했습니다. 손해 보지 마세요. 진정성 있는 조언을 제공합니다.

커피값 아껴서 금을 산다 1g 투자의 매력

월급의 일부를 떼어내서 재테크를 시작하고 싶으신가요? 금 투자는 소액으로도 가능합니다. 1g 단위로 살 수 있습니다. 2025년 12월 기준 금 1g은 약 12만 원~13만 원 수준입니다.

한 달에 10만 원씩만 모아도 1g을 살 수 있습니다. 커피 3잔 값을 아끼면 됩니다. 1년이면 12g, 10년이면 120g입니다. 금값이 오르면 수익은 더 커집니다.

금은 장기적으로 우상향합니다. 2015년 금 1g이 4만 원 수준이었습니다. 2025년 현재 12만 원입니다. 10년 만에 3배가 되었습니다. 연평균 수익률 약 11%입니다.

금 가격 10년 추이 (1g 기준)

2015년:  40,000원
2018년:  50,000원
2020년:  70,000원 (코로나 위기)
2023년:  90,000원
2025년: 125,000원 (현재)

📈 10년 수익률: +212% (연평균 약 11%)

글로 읽기 어렵다면 경제 유튜버들의 금 투자 분석 영상을 참고하는 것도 좋은 방법입니다. 슈카월드, 신사임당 등 인기 채널에서 금 투자 전략을 다룹니다.

하지만 어떻게 사느냐가 중요합니다. 같은 금을 사도 방법에 따라 수수료와 세금이 다릅니다. 100만 원을 벌어도 실제 손에 쥐는 돈이 다릅니다. 4가지 방법을 비교해드리겠습니다.

방법 1 은행 금통장 골드뱅킹 쉽지만 비싸다

은행 금통장은 골드뱅킹이라고도 합니다. 은행 앱에서 클릭 몇 번이면 가입할 수 있습니다. 신한은행, KB국민은행, 우리은행 등 대부분의 시중은행이 제공합니다.

접근성 좋으나 살 때 팔 때 수수료 스프레드 약 2% 발생

금통장의 가장 큰 장점은 접근성입니다. 은행 앱에서 바로 가입하고 0.01g 단위로 소액 투자가 가능합니다. 1,000원부터 시작할 수 있습니다. 실물 인출도 가능합니다.

하지만 수수료가 비쌉니다. 거래수수료가 1~2% 발생합니다. 이것을 스프레드라고 합니다. 스프레드는 사는 가격과 파는 가격의 차이입니다.

스프레드 예시 (신한은행 기준)

• 매입 시세: 125,000원 (기준가 + 1%)
• 매도 시세: 123,000원 (기준가 - 1%)
• 스프레드: 2,000원 (약 1.6%)

100만 원어치 금을 사고 바로 팔면 약 2만 원의 손해를 봅니다. 아직 금값이 전혀 오르지 않았는데 2%가 증발합니다. 은행별 금융 상품 정보를 비교해보고 싶다면 은행연합회 소비자 포털을 참고하세요.

결정적 단점 수익 나면 15.4% 세금 떼감

금통장의 가장 큰 함정은 세금입니다. 금값이 올라서 수익이 나면 배당소득세 15.4%를 납부해야 합니다. 100만 원을 벌면 15.4만 원을 세금으로 냅니다. 실제 수익은 84.6만 원입니다.

금통장 수익 시뮬레이션

투자 금액: 1,000만 원
금값 상승: +20%
매도 금액: 1,200만 원
순수익: 200만 원

- 거래 수수료: -20만 원 (매입 1% + 매도 1%)
- 배당소득세: -27.7만 원 (180만 × 15.4%)

실제 수령액: 1,152.3만 원
실제 수익률: 15.2% (세전 20% → 세후 15.2%)

게다가 연간 금융소득이 2,000만 원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 됩니다. 세율이 최대 45%까지 올라갈 수 있습니다. 고소득자는 금통장을 절대 쓰면 안 됩니다.

금융 상품 투자 시 유의사항과 절세 꿀팁은 금융감독원 파인에서 한눈에 볼 수 있습니다.

방법 2 KRX 금시장 증권사 앱으로 하는 진짜 금테크

KRX 금시장은 한국거래소가 운영하는 공식 금 거래 시장입니다. 증권사 계좌를 통해 주식처럼 금을 사고팔 수 있습니다. 2030 세대를 위한 숨겨진 보석입니다.

주식처럼 쉬운 거래 수수료 0.3% 내외

KRX 금시장은 주식처럼 쉽게 거래할 수 있습니다. 증권사 앱(MTS)에서 1g 단위로 매매합니다. 거래 시간은 평일 오전 9시부터 오후 3시 30분까지입니다.

수수료는 증권사별로 0.15~0.33% 수준입니다. 금통장의 1~2%보다 훨씬 저렴합니다.

증권사별 KRX 금 수수료 비교

증권사	온라인 수수료	오프라인 수수료
한국투자증권	0.25%	0.50%
삼성증권	0.275%	0.66%
키움증권	0.33%	0.55%
KB증권	0.33%	0.605%
NH투자증권	0.3%	0.6%

한국투자증권이 0.25%로 가장 저렴합니다. 1,000만 원을 투자하면 수수료는 2.5만 원입니다. 금통장의 10만 원(1% 스프레드)보다 훨씬 저렴합니다.

결정적 장점 양도소득세 0원 비과세

KRX 금시장의 가장 큰 장점은 매매차익에 대한 세금이 0원이라는 것입니다. 양도소득세, 배당소득세, 부가가치세 모두 면제됩니다. 종합소득세 계산에도 포함되지 않습니다.

KRX 금시장 수익 시뮬레이션

투자 금액: 1,000만 원
금값 상승: +20%
매도 금액: 1,200만 원
순수익: 200만 원

- 거래 수수료: -5만 원 (매수 2.5만 + 매도 2.5만, 0.25% 기준)
- 양도소득세: 0원 (비과세)

실제 수령액: 1,195만 원
실제 수익률: 19.5% (세전 20% → 세후 19.5%)

금통장과 비교하면 차이가 명확합니다.

금통장 vs KRX 금시장 비교표

구분	금통장 (골드뱅킹)	KRX 금시장
거래 수수료	1~2% (스프레드)	0.15~0.33%
매매차익 세금	배당소득세 15.4%	0원 (비과세)
금융소득종합과세	2천만 원 초과 시 대상	해당 없음
최소 투자 금액	0.01g (약 1천 원)	1g (약 12만 원)
실물 인출	가능 (부가세 10%)	가능 (부가세 10%)
접근성	★★★★★ 매우 쉬움	★★★☆☆ 계좌 개설 필요
종합 평가	❌ 비추천	✅ 강력 추천

KRX 금시장은 정부의 금 거래 양성화 정책으로 만든 국가 공인 시장입니다. 상세 혜택을 확인해보세요.

유일한 단점 전용 계좌 개설의 귀찮음

KRX 금시장의 유일한 단점은 접근성입니다. 증권사에서 금 현물 전용 계좌를 개설해야 합니다. 일반 주식 계좌와 별도입니다.

계좌 개설이 귀찮습니다. 은행 금통장은 클릭 몇 번이면 가입되지만 KRX는 증권사 앱을 설치하고 금 현물 메뉴를 찾아야 합니다. 주식 메뉴가 아니라 금/은/백금 메뉴로 들어가야 합니다.

하지만 혜택이 그 귀찮음을 충분히 상쇄합니다. 한 번만 개설하면 평생 씁니다. 세금 0원이라는 엄청난 혜택을 받습니다. 10분 투자로 평생 절세하는 것입니다.

KRX 금시장 계좌 개설 방법

1단계: 증권사 앱 설치 (한국투자증권, 키움, 삼성증권 등)
2단계: 비대면 계좌 개설 (신분증 촬영)
3단계: 금 현물 전용 계좌 신청
4단계: 금/은/백금 메뉴에서 거래 시작

소요 시간: 약 10~15분

내 주거래 증권사에서 금 현물 메뉴를 찾아보세요. 대부분의 증권사가 KRX 금시장 거래를 지원합니다.

방법 3 금 ETF 금 펀드 연금저축 계좌라면 추천

금 ETF는 상장지수펀드입니다. KODEX 골드선물, TIGER 골드선물 등이 있습니다. 주식처럼 증권 계좌에서 거래할 수 있습니다.

IRP 연금저축에서 세액공제 받으며 투자하기 좋음

금 ETF의 장점은 IRP나 연금저축 계좌에서 투자할 수 있다는 것입니다. KRX 금시장은 일반 계좌에서만 거래 가능하지만 금 ETF는 연금 계좌에서도 매매할 수 있습니다.

연금 계좌에서 금에 투자하고 싶다면 TIGER ETF 등 운용사 홈페이지를 확인하세요. KODEX, TIGER, ACE 등 다양한 금 ETF가 있습니다.

IRP 계좌로 연간 900만 원까지 납입하면 세액공제 16.5~13.2%를 받을 수 있습니다. 금 ETF에 투자하면서 세액공제 혜택도 받는 것입니다.

단점 배당소득세 15.4%

금 ETF의 단점은 일반 계좌에서 매매 시 배당소득세 15.4%가 부과된다는 것입니다. 금통장과 동일합니다. 일반 주식형 ETF는 매매차익이 비과세이지만 금 ETF는 파생상품형 ETF로 분류되어 과세됩니다.

따라서 일반 계좌에서는 KRX 금시장이 유리하고 연금 계좌에서는 금 ETF가 유일한 선택지입니다.

방법 4 실물 골드바 편의점 자판기 비추천 이유

실물 골드바는 금 자체를 소유하는 방법입니다. 은행, 귀금속 상가, 편의점 자판기 등에서 구매할 수 있습니다. 최근에는 편의점 자판기에서 5g, 10g 단위 소형 골드바를 팔기도 합니다.

가공비 부가세 때문에 되팔 때 손해 보기 쉬움

실물 골드바의 가장 큰 단점은 부가가치세 10%와 가공비 5% 부담입니다. 100만 원짜리 금을 사면 115만 원을 지불합니다.

팔 때는 부가세와 가공비를 돌려받지 못합니다. 금값이 최소 15~20% 이상 올라야 본전입니다. 단기 투자로는 절대 수익을 낼 수 없습니다.

편의점 자판기 골드바는 더욱 비쌉니다. 소형 금괴라서 가공비가 더 높습니다. 5g 금괴는 가공비가 10% 이상입니다. 선물용이나 기념품으로는 좋지만 투자 목적으로는 비추천합니다.

실물 골드바 추천 대상

• 10년 이상 장기 보관 목적
• 비상 자금 확보 목적
• 실물을 만지는 심리적 안정감
• 부모님 세대 (실물 선호)

이런 목적이 아니라면 KRX 금시장을 선택하세요.

결론 일반 계좌는 KRX 연금 계좌는 ETF

소액 금 재테크 4가지 방법을 비교했습니다. 결론은 명확합니다.

일반 계좌에서 금 투자를 한다면 KRX 금시장이 압도적 1등입니다. 매매차익 비과세, 낮은 수수료(0.15~0.33%), 높은 환금성 모든 면에서 우수합니다. 금통장보다 세금과 수수료를 합쳐 연 4~5%p 이상 수익률이 높습니다.

연금 계좌(IRP, 연금저축)에서 금 투자가 필요하다면 금 ETF를 선택하세요. 세액공제 혜택을 받으면서 금에 투자할 수 있습니다. 일반 계좌에서는 배당소득세가 부과되지만 연금 계좌에서는 연금 수령 시까지 과세 이연됩니다.

금통장은 절대 비추천합니다. 접근성만 좋을 뿐 수수료 1~2%, 세금 15.4%로 가장 불리합니다. 은행 앱에서 가입 버튼을 누르려던 손을 멈추세요.

실물 골드바는 장기 보관 목적이 아니라면 비추천합니다. 부가세 10%와 가공비 5%로 최소 15~20%가 올라야 본전입니다. 투자 목적이 아니라 보관 목적일 때만 선택하세요.

투자 방법별 최종 추천표

투자 목적	추천 방법	수익률 예상 (금값 20% 상승 시)
일반 계좌 단기~중기 투자	KRX 금시장	19.5% (세후)
연금 계좌 장기 투자	금 ETF	15.2% (세후, 연금 수령 시)
장기 보관 (10년+)	실물 골드바	15~18% (부가세·가공비 제외)
소액 체험	금통장	15.2% (세후, 비추천)

자주 묻는 질문 총정리

1g이면 얼마인가요?

현재 시세 기준 약 12만~13만 원입니다. 2025년 12월 26일 기준 국제 금 시세는 온스당 약 2,650달러입니다. 국내 금 1g은 약 125,000원 수준입니다. 환율과 국제 금 시세에 따라 매일 변동합니다.

한 돈(3.75g)은 약 46만~48만 원입니다. 1냥(37.5g)은 약 460만~480만 원입니다.

증권사 계좌 아무거나 되나요?

아니요, 금 현물 전용 계좌 개설이 필요합니다. 일반 주식 계좌와 별도입니다. 증권사 앱에서 금/은/백금 메뉴로 들어가서 금 현물 계좌를 신청하세요. 비대면으로 10분 안에 개설할 수 있습니다.

배당금도 주나요?

금은 이자나 배당이 없는 자산입니다. 주식이나 채권처럼 배당금이 나오지 않습니다. 오직 가격 차익으로만 수익을 냅니다. 시세 차익이 전부입니다.

따라서 금값이 오를 때만 수익이 납니다. 금값이 떨어지면 손실이 발생합니다. 장기 투자로 접근하세요.

매일매일 사도 되나요?

적립식 투자가 가능합니다. 매일, 매주, 매월 일정 금액을 투자하는 것을 적립식 투자라고 합니다. 금값의 변동성을 평균화할 수 있어서 리스크를 줄일 수 있습니다.

월급의 10%를 금에 투자한다면 매달 금을 사세요. 금값이 낮을 때는 많이 사고 높을 때는 적게 사는 효과가 있습니다. 장기적으로 안정적인 수익을 낼 수 있습니다.

언제 파는 게 좋나요?

달러 약세, 경제 위기 시 금값이 오릅니다. 금은 안전자산이므로 불확실성이 커질 때 수요가 늘어납니다. 전쟁, 금융 위기, 인플레이션, 중앙은행의 양적완화 등이 금값 상승 요인입니다.

반대로 경기가 회복되고 주식 시장이 강세일 때는 금값이 약세입니다. 위험 자산으로 돈이 이동하기 때문입니다. 금값이 고점에 있고 경기 회복 신호가 보이면 매도를 고려하세요.

단 장기 투자라면 타이밍을 맞추려 하지 마세요. 10년 이상 보유할 계획이라면 시장 타이밍보다는 꾸준한 적립이 중요합니다.

지금 바로 KRX 금시장 계좌를 개설하세요

소액 금 재테크 4가지 방법을 비교했습니다. KRX 금시장이 매매차익 비과세로 압도적 1등입니다. 금통장은 배당소득세 15.4%와 수수료 1~2%로 가장 불리합니다. 같은 금을 사도 방법에 따라 수익률이 4~5%p 차이 납니다.

월급의 일부를 떼어내서 금을 모으고 싶다면 KRX 금시장을 선택하세요. 증권사 수수료는 0.15~0.33%로 저렴합니다. 한국투자증권이 0.25%로 가장 저렴합니다. 매매차익에 세금이 0원입니다. 금융소득종합과세도 해당 없습니다.

계좌 개설이 귀찮다는 이유로 금통장을 선택하면 평생 손해입니다. 10분만 투자하세요. 증권사 앱을 설치하고 금 현물 전용 계좌를 개설하세요. 평생 세금 0원의 혜택을 받을 수 있습니다.

연금 계좌에서 금 투자가 필요하다면 금 ETF를 선택하세요. IRP 계좌에서 세액공제 받으면서 금에 투자할 수 있습니다. 일반 계좌에서는 KRX가 더 유리합니다.

실물 골드바는 부가세 10%와 가공비 5%로 15~20%가 올라야 본전입니다. 장기 보관 목적이 아니라면 비추천합니다. 편의점 자판기 금괴는 더욱 비쌉니다.

커피값을 아껴서 금을 모으세요. 월 10만 원씩 10년이면 1,200만 원을 저축합니다. 금값이 연평균 10% 오른다면 10년 후 약 1,900만 원이 됩니다. 세금 0원으로 700만 원의 순수익을 냅니다.

지금 바로 증권사 앱을 열고 금 현물 계좌를 개설하세요. 3분이면 신청이 완료됩니다. 손해 보지 마세요. 진짜 돈이 되는 투자법을 선택하세요. 여러분의 스마트한 금테크를 응원합니다.

공식 참고 링크 안내

한국거래소 KRX 금시장 소개

전국은행연합회 상품비교

금융감독원 파인

TIGER ETF 금선물

유튜브 금투자 영상