신용카드 한도복구 완벽 가이드: 하나카드 vs 주요 카드사 정책 비교와 실전 활용법

 

신용카드 한도를 모두 사용한 후 언제쯤 다시 사용할 수 있을지 궁금해하시는 분들이 많습니다. 특히 카드사마다 서로 다른 한도복구 방식과 복원 시점 때문에 혼란을 겪는 경우가 빈번한데요. 오늘은 하나카드를 중심으로 주요 카드사들의 한도복구 정책을 상세히 비교분석하고, 실제 상황에서 즉시 활용할 수 있는 실전 노하우를 공개해드리겠습니다.

이 글을 끝까지 읽으시면 각 카드사의 한도복구 메커니즘을 완벽히 이해하고, 본인의 상황에 맞는 최적의 한도 관리 전략을 수립할 수 있을 것입니다. 더 나아가 급하게 카드를 사용해야 하는 상황에서도 당황하지 않고 신속하게 대처할 수 있는 실무 지식까지 습득하게 될 것입니다.

신용카드 한도복구의 기본 원리와 오해

대부분의 사람들이 신용카드 한도에 대해 잘못 이해하고 있는 부분이 있습니다. 많은 분들이 "매월 1일이 되면 자동으로 한도가 초기화된다"고 생각하지만, 실제로는 전혀 다른 방식으로 작동합니다.

신용카드 한도는 '통합 이용 한도' 개념으로 운영됩니다. 이는 카드사에서 고객에게 부여한 총 신용 한도를 의미하며, 사용한 금액만큼을 실제로 상환해야만 해당 금액만큼의 한도가 복원되는 구조입니다. 예를 들어, 600만원의 한도를 모두 사용했다면 새해가 시작되어도, 새달이 시작되어도 한도는 0원 상태를 유지합니다.

한도복구와 한도복원의 차이점

신용카드 업계에서 사용하는 '한도복구'와 '한도복원'은 엄밀히 말하면 다른 개념입니다. 한도복구는 사용한 신용카드 금액을 상환함으로써 이용 가능한 한도를 되찾는 과정을 의미하며, 한도복원은 카드사의 시스템에서 실제로 사용 가능한 한도가 반영되는 시점을 뜻합니다.

일반적으로 선결제나 정기 결제를 통해 카드 대금을 납부하면, 대부분의 카드사에서 즉시에서 최대 1시간 이내에 해당 금액만큼의 한도가 복원됩니다. 하지만 결제 방식과 카드사 정책에 따라 복원 시점이 달라질 수 있어 주의가 필요합니다.

하나카드 한도복구 시스템 완전 분석

하나카드의 한도복구 시스템은 다른 카드사 대비 상당히 체계적으로 운영됩니다. 하나카드는 고객의 카드 사용 패턴과 신용 상태를 지속적으로 모니터링하여 자동 한도 상향을 제안하는 시스템을 갖추고 있으며, 동시에 고객이 직접 한도 조정을 신청할 수 있는 다양한 경로를 제공합니다.

하나카드 자동 한도 상향 시스템

하나카드는 업계에서 가장 선진적인 자동 한도 관리 시스템을 운영하고 있습니다. 고객의 신용도 변화, 소득 수준, 카드 이용 실적 등을 종합적으로 분석하여 한도 상향이 가능한 고객에게는 별도의 신청 없이도 하나카드 앱, 문자메시지, 이메일을 통해 한도 상향을 제안합니다.

이 시스템의 가장 큰 장점은 고객이 별도의 복잡한 서류 제출이나 심사 과정 없이도 간단한 동의만으로 즉시 한도 상향을 받을 수 있다는 점입니다. 보통 기존 한도 대비 20-50% 수준에서 상향 제안이 이루어지며, 고객의 신용도가 높을수록 더 큰 폭의 상향이 가능합니다.

하나카드 직접 한도 신청 방법

하나카드에서 직접 한도 상향을 신청하는 방법은 크게 두 가지입니다. 첫 번째는 하나카드 앱이나 홈페이지를 통한 온라인 신청이며, 두 번째는 고객센터를 통한 전화 신청입니다.

온라인 신청의 경우 로그인 후 상단 마이페이지에서 '이용한도' 또는 '한도 조회' 메뉴를 클릭한 후 '이용한도상향' 또는 '한도 상향 신청'을 선택하면 됩니다. 전화 신청은 하나카드 고객센터(☎1588-3500)로 연결하여 상담원과 직접 통화를 통해 진행할 수 있습니다.

두 방법 모두 평균적으로 1-2일의 처리 기간이 소요되며, 심사 결과에 따라 승인 여부가 결정됩니다. 필요에 따라 소득증빙서류나 재직증명서 등의 추가 서류 제출이 요구될 수 있습니다.

하나카드 임시 한도 상향 서비스

하나카드는 결혼식, 여행, 학비 납부, 병원비, 고가 가전제품 구매 등 일시적으로 큰 금액이 필요한 고객을 위해 임시 한도 상향 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 기존 한도와 별개로 추가 한도를 제공하는 방식으로 운영됩니다.

임시 한도 상향 신청 시에는 사용 목적과 필요 금액을 명확히 입력해야 하며, 경우에 따라 결제 예정 내역이나 견적서 등의 증빙 서류를 제출해야 합니다. 승인된 임시 한도는 보통 1-3개월 이내의 기간 동안 사용할 수 있으며, 설정된 기간이 지나면 자동으로 원래 한도로 돌아갑니다.

주요 카드사별 한도복구 정책 비교 분석

국내 주요 카드사들의 한도복구 정책을 자세히 비교해보면 상당한 차이점을 발견할 수 있습니다. 각 카드사마다 고유한 정책과 시스템을 운영하고 있어, 카드 사용자들은 본인이 보유한 카드사의 정책을 정확히 파악하고 있어야 효율적인 한도 관리가 가능합니다.

KB국민카드 한도복구 시스템

KB국민카드는 전통적으로 보수적인 한도 관리 정책을 유지해왔지만, 최근 들어 고객 편의성을 높이는 방향으로 정책을 개선하고 있습니다. KB국민카드의 한도복구는 주로 정기 결제일을 기준으로 이루어지며, 선결제를 통한 즉시 한도복구도 가능합니다.

KB국민카드는 KB Pay 앱, KB국민카드 지점, KB국민은행 지점, 그리고 고객센터(☎1588-1688)를 통해 한도 상향 신청이 가능합니다. 특히 KB Pay 앱을 통한 온라인 신청은 24시간 언제든 가능하며, 간단한 본인인증 절차만으로 신청을 완료할 수 있어 고객들의 호응이 높습니다.

KB국민카드의 독특한 점은 고객의 금융 거래 패턴을 종합적으로 분석하여 한도를 결정한다는 것입니다. 단순히 카드 사용 실적뿐만 아니라 KB국민은행과의 전반적인 거래 관계, 예금 잔고, 대출 이력 등을 종합적으로 고려하여 보다 정교한 한도 산정이 이루어집니다.

신한카드 한도복구 특징

신한카드는 국내 카드사 중에서 가장 빠른 한도복구 시스템을 자랑합니다. 신한카드의 선결제 시스템은 업계 최고 수준의 실시간 처리 속도를 제공하며, 대부분의 경우 결제 완료 즉시 해당 금액만큼의 한도가 복원됩니다.

신한카드는 '체크신용한도'라는 독특한 상품도 운영하고 있습니다. 이는 기존 신용카드 한도를 활용하여 체크카드처럼 사용할 수 있는 서비스로, 별도의 신용조회 절차 없이 즉시 이용이 가능합니다. 단, 사용 가능한 신용카드가 없는 경우에는 체크신용한도 이용도 불가능합니다.

신한카드의 또 다른 장점은 모바일 앱을 통한 실시간 한도 조회 및 관리 기능이 매우 직관적이라는 점입니다. 고객들은 언제든 앱을 통해 현재 사용 가능한 한도를 확인할 수 있으며, 필요시 즉시 선결제나 한도 상향 신청을 진행할 수 있습니다.

삼성카드 한도복구 메커니즘

삼성카드는 업계에서 가장 체계적인 한도복구 정책을 운영하고 있습니다. 삼성카드의 현금서비스 이용한도는 월 기준으로 카드결제일 다음날 자동으로 복원되는 시스템을 갖추고 있어, 고객들이 별도의 절차 없이도 편리하게 한도를 재사용할 수 있습니다.

삼성카드는 고객센터 ARS 시스템도 매우 발달되어 있습니다. 대표전화 1588-8700을 통해 한도조회 및 한도상향에 관한 모든 서비스를 이용할 수 있으며, 단축번호를 통한 빠른 메뉴 이동이 가능합니다. 카드 신청 전용 번호(☎1688-1133)와 분실신고 및 한도 관련 서비스를 분리하여 운영함으로써 고객 대기시간을 최소화하고 있습니다.

삼성카드의 결제 취소 시 한도복원 시스템은 업계에서 가장 투명하게 운영됩니다. 결제 승인 취소의 경우 즉시 한도가 복원되며, 매출 취소의 경우 1-3일 후에 한도가 복원됩니다. 이러한 명확한 기준 제시로 고객들의 혼란을 최소화하고 있습니다.

카드사별 한도복구 시점과 처리 속도 비교

각 카드사의 한도복구 시점과 처리 속도를 정확히 파악하는 것은 효율적인 카드 사용을 위해 매우 중요합니다. 카드사마다 서로 다른 시스템과 정책을 운영하고 있어, 동일한 상황에서도 한도복구 시점이 크게 달라질 수 있습니다.

결제일 기준 한도복구 시점

대부분의 카드사에서 정기 결제일을 기준으로 한 한도복구는 비슷한 패턴을 보입니다. 일반적으로 카드 대금 결제일 다음날 오전 중에 한도가 복원되며, 결제일이 주말이나 공휴일인 경우에도 예외 없이 다음날 복원됩니다.

하지만 카드사와 결제 계좌 은행 간의 제휴 관계에 따라 복원 시점이 달라질 수 있습니다. 카드사 제휴 금융기관 계좌를 사용하는 경우 결제일 다음날 자동으로 한도가 복원되지만, 비제휴 금융기관 계좌를 사용하는 경우 다음 영업일에 한도가 복원되어 1-2일의 지연이 발생할 수 있습니다.

선결제 시 즉시 한도복구

선결제를 통한 즉시 한도복구는 카드사마다 처리 속도에서 상당한 차이를 보입니다. 신한카드와 하나카드는 대부분 즉시에서 30분 이내에 한도복구가 완료되는 반면, 일부 카드사는 최대 1시간까지 소요되기도 합니다.

선결제 방식도 카드사마다 다양합니다. 일부 카드사는 전체 미결제금액 중 일부만 선택적으로 결제할 수 있는 시스템을 제공하는 반면, 다른 카드사는 전체 금액만 결제 가능한 경우도 있습니다. 이러한 차이점을 미리 파악해두면 급한 상황에서 보다 효율적으로 대처할 수 있습니다.

카드사	정기결제 후 한도복구	선결제 시 한도복구	특이사항
하나카드	결제일 다음날 오전	즉시~30분	자동상향 시스템 우수
KB국민카드	결제일 다음날 오전	즉시~1시간	KB그룹 연계 서비스
신한카드	결제일 다음날 오전	즉시~15분	업계 최고 처리속도
삼성카드	결제일 다음날 오전	즉시~30분	체계적인 ARS 시스템
현대카드	결제일 다음날 오전	30분~1시간	프리미엄 서비스 강화

한도복구 시 주의사항과 함정

신용카드 한도복구 과정에서 흔히 발생하는 실수나 놓치기 쉬운 함정들이 있습니다. 이러한 주의사항들을 미리 숙지하고 있으면 불필요한 문제를 예방하고 보다 효율적으로 한도를 관리할 수 있습니다.

연체 이력이 한도복구에 미치는 영향

연체 이력은 한도복구뿐만 아니라 한도 유지에도 치명적인 영향을 미칩니다. 신용카드 연체가 발생하면 연체 1일차부터 카드사로부터 문자가 발송되고, 연체 5일차에는 신용카드 사용이 정지될 수 있습니다. 더 심각한 것은 연체 3주차부터 제도권 대출 이용이 어려워지고, 추심부서로 업무가 이관된다는 점입니다.

최근 3-6개월 내 연체 이력이 있다면 한도 상향은 물론 기존 한도 유지도 어려워질 수 있습니다. 따라서 연체가 발생했을 때는 가능한 한 신속하게 상환하고, 카드사에 연체 사유를 명확히 설명하여 추가적인 불이익을 최소화하는 것이 중요합니다.

과도한 카드 사용률의 위험성

신용카드 한도 대비 사용률(소진율)이 지나치게 높으면 오히려 한도가 감소할 수 있습니다. 카드사에서는 매월 한도 가까이 사용하는 고객을 '재정적으로 여유가 부족한 고객'으로 판단하여 한도를 낮추는 경우가 있습니다.

일반적으로 신용점수 관리와 한도 유지를 위해서는 전체 한도 대비 30-50% 수준에서 카드를 사용하는 것이 권장됩니다. 만약 더 많은 금액의 사용이 필요하다면 여러 장의 카드로 분산 사용하거나, 미리 한도 상향을 신청하는 것이 바람직합니다.

할부 결제 시 한도 차감 방식

많은 사람들이 놓치는 부분 중 하나가 할부 결제 시 한도 차감 방식입니다. 할부로 결제한 경우에도 할부 금액 전체가 즉시 한도에서 차감됩니다. 예를 들어, 600만원 한도에서 300만원을 12개월 할부로 결제했다면, 매월 25만원씩 나누어 빠지는 것이 아니라 300만원 전체가 즉시 차감되어 사용 가능한 한도는 300만원이 됩니다.

이는 카드사 입장에서 할부 전체 금액에 대한 신용 위험을 부담하기 때문에 적용되는 정책입니다. 따라서 고액의 할부 결제를 계획하고 있다면 이후 카드 사용 계획을 미리 세우고, 필요시 추가 한도 신청을 고려해야 합니다.

실전 한도 관리 전략과 꿀팁

신용카드 한도를 효율적으로 관리하기 위해서는 단순히 한도복구 방법만 아는 것이 아니라, 종합적인 한도 관리 전략을 수립하고 실행하는 것이 중요합니다. 다음은 실제 카드 사용자들이 활용할 수 있는 실전 노하우들입니다.

선결제 활용한 한도 관리

선결제는 한도복구의 가장 빠르고 확실한 방법입니다. 특히 급하게 카드를 사용해야 하는 상황에서는 선결제를 통해 즉시 한도를 확보할 수 있습니다. 대부분의 카드사에서 모바일 앱을 통한 선결제 서비스를 제공하고 있으며, 24시간 언제든 이용이 가능합니다.

선결제 시 전체 미결제금액을 모두 결제할 필요는 없습니다. 필요한 만큼만 부분 결제해도 그에 해당하는 금액만큼 한도가 복원됩니다. 예를 들어, 200만원의 미결제금액 중 50만원만 선결제하면 50만원만큼의 한도가 즉시 복원되어 해당 금액만큼 추가 사용이 가능합니다.

선결제를 위한 자금이 부족한 경우에는 다른 카드의 현금서비스나 가족·지인의 도움을 받아 임시로 자금을 마련한 후, 나중에 정산하는 방법도 고려할 수 있습니다. 단, 이는 임시방편일 뿐이므로 근본적인 자금 계획을 재검토하는 것이 필요합니다.

다중 카드 전략

여러 장의 신용카드를 보유하고 적절히 분산 사용하는 것은 매우 효과적인 한도 관리 전략입니다. 각 카드마다 서로 다른 결제일과 한도를 가지고 있어, 한 카드의 한도가 부족할 때 다른 카드로 대체 사용이 가능합니다.

다만, 무분별한 카드 발급은 오히려 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 주의가 필요합니다. 일반적으로 2-4장 정도의 카드를 보유하면서 각 카드의 특성과 혜택을 고려하여 전략적으로 사용하는 것이 바람직합니다.

카드별로 주 사용처를 구분하는 것도 좋은 전략입니다. 예를 들어, 생활비는 A카드, 온라인 쇼핑은 B카드, 주유나 교통비는 C카드로 구분하여 사용하면 각 카드의 한도를 골고루 활용할 수 있고, 혜택도 극대화할 수 있습니다.

임시 한도 상향의 전략적 활용

결혼, 이사, 여행 등 예정된 큰 지출이 있을 때는 미리 임시 한도 상향을 신청하는 것이 좋습니다. 임시 한도는 기존 한도와 별개로 추가 제공되며, 대부분 1-3개월의 기간 동안 사용할 수 있습니다.

임시 한도 상향 신청 시에는 구체적인 사용 계획과 목적을 명시하는 것이 승인 확률을 높입니다. 단순히 "생활비 부족"이라고 하기보다는 "딸 결혼식 비용 500만원 필요" 등 구체적인 사유와 금액을 제시하면 카드사에서도 긍정적으로 검토합니다.

임시 한도 신청 시 필요한 증빙서류도 미리 준비해두면 심사 과정이 단축됩니다. 결혼식의 경우 청첩장, 여행의 경우 항공료 결제 내역이나 여행사 견적서, 의료비의 경우 병원 진료 확인서 등이 도움이 됩니다.

임시 한도 신청 사유	필요 서류	승인 가능성	주의사항
결혼식 비용	청첩장, 예식장 계약서	높음	사용 기간 명확히 설정
해외여행	항공권, 호텔 예약 확인서	높음	출국 전 미리 신청
의료비	진료 확인서, 수술 동의서	매우 높음	응급상황 신속 처리
학비	등록금 고지서	높음	학기 시작 전 신청
이사비용	부동산 계약서	보통	이사 일정 고려 신청

한도 관리 시 피해야 할 실수들

신용카드 한도 관리 과정에서 많은 사용자들이 반복적으로 범하는 실수들이 있습니다. 이러한 실수들을 미리 인지하고 피하면 더욱 효율적이고 안전한 한도 관리가 가능합니다.

무분별한 한도 상향 신청

한도가 부족할 때마다 무작정 한도 상향을 신청하는 것은 바람직하지 않습니다. 카드사는 고객의 한도 상향 신청 빈도와 패턴을 모니터링하고 있으며, 지나치게 자주 신청하는 고객에 대해서는 '재정적으로 불안정한 고객'으로 분류할 가능성이 있습니다.

일반적으로 한도 상향 신청은 6개월에 1회 정도가 적절하며, 신청 시에는 충분한 근거와 계획을 가지고 접근하는 것이 중요합니다. 단순히 "한도가 부족해서"라는 이유보다는 "소득이 증가했음", "신용점수가 향상됨", "카드 사용 실적이 우수함" 등의 구체적인 근거를 제시하는 것이 바람직합니다.

결제일 착각으로 인한 문제

각 카드마다 서로 다른 결제일을 가지고 있어, 여러 장의 카드를 사용하는 경우 결제일을 혼동하기 쉽습니다. 결제일을 잘못 기억하여 한도 복원 시점을 잘못 예상하면, 중요한 결제를 못하는 상황이 발생할 수 있습니다.

각 카드의 정확한 결제일과 한도 복원 시점을 달력이나 스마트폰 메모 기능을 활용하여 체계적으로 관리하는 것이 필요합니다. 최근에는 대부분의 카드사 앱에서 결제일 알림 서비스를 제공하고 있으므로 이를 적극 활용하는 것도 좋은 방법입니다.

신용점수 관리 소홀

한도 관리에만 집중하다 보면 신용점수 관리를 소홀히 하는 경우가 있습니다. 하지만 신용점수는 한도 책정의 가장 중요한 요소 중 하나이므로, 지속적인 관리가 필요합니다.

신용점수를 높이기 위해서는 연체 방지가 가장 중요하며, 적절한 카드 사용률 유지, 다양한 금융거래 내역 축적, 정기적인 신용정보 확인 등이 필요합니다. 또한 잘못된 신용정보가 등록되어 있지는 않은지 정기적으로 점검하고, 문제가 발견되면 즉시 정정 신청을 하는 것이 중요합니다.

카드사별 고객 서비스 품질 비교

카드사별로 한도 관리와 관련된 고객 서비스 품질에는 상당한 차이가 있습니다. 이러한 차이점을 파악하고 본인의 필요에 맞는 카드사를 선택하거나, 기존 카드사의 서비스를 최대한 활용하는 것이 중요합니다.

상담 서비스 품질

하나카드는 전화 상담 서비스 품질이 업계 최고 수준으로 평가받고 있습니다. 고객센터 연결 시간이 짧고, 상담원의 전문성과 친절도가 높아 복잡한 한도 관련 문의도 신속하고 정확하게 해결받을 수 있습니다. 특히 한도 상향이나 임시 한도 관련 상담에서 다양한 대안을 제시하는 것으로 유명합니다.

KB국민카드는 KB그룹의 통합 서비스를 활용한 종합적인 상담이 가능합니다. 카드뿐만 아니라 은행 업무와 연계된 포괄적인 금융 상담을 받을 수 있어, 전체적인 금융 계획 수립에 도움이 됩니다.

신한카드는 디지털 상담 서비스가 특히 우수합니다. 챗봇과 AI 상담원을 통해 24시간 기본적인 문의를 해결할 수 있으며, 복잡한 사항은 전문 상담원에게 연결되는 하이브리드 시스템을 운영하고 있습니다.

모바일 앱 사용성

각 카드사의 모바일 앱 사용성도 한도 관리 편의성에 큰 영향을 미칩니다. 삼성카드는 직관적인 UI와 빠른 처리 속도로 높은 평가를 받고 있으며, 한도 조회부터 선결제, 상향 신청까지 모든 과정을 앱에서 완료할 수 있습니다.

하나카드 앱은 자동 한도 상향 제안 기능이 매우 잘 구현되어 있어, 고객이 별도로 신청하지 않아도 적절한 시점에 한도 상향 기회를 제공받을 수 있습니다. 또한 한도 사용 현황을 시각적으로 보여주는 대시보드 기능이 우수합니다.

KB국민카드 앱은 KB Pay와의 연동성이 뛰어나, 카드 한도 관리와 함께 전체적인 금융 관리가 가능합니다. 특히 KB스타뱅킹과의 연계를 통해 통합적인 자산 관리가 가능한 것이 큰 장점입니다.

미래의 한도 관리 트렌드

신용카드 업계는 빅데이터와 AI 기술의 발전으로 급속한 변화를 겪고 있습니다. 이러한 변화는 한도 관리 방식에도 혁신적인 변화를 가져오고 있으며, 앞으로의 트렌드를 미리 파악해두면 더욱 효과적인 한도 관리 전략을 수립할 수 있습니다.

AI 기반 개인화된 한도 관리

최근 카드사들은 AI와 빅데이터 기술을 활용하여 개인별 맞춤형 한도 관리 서비스를 제공하기 시작했습니다. 고객의 소비 패턴, 소득 변화, 신용 상태 등을 실시간으로 분석하여 최적의 한도를 자동으로 제안하는 시스템이 도입되고 있습니다.

하나카드가 선도하고 있는 자동 한도 상향 시스템이 대표적인 예시이며, 향후 다른 카드사들도 유사한 서비스를 확대할 것으로 예상됩니다. 이러한 시스템은 고객의 편의성을 높일 뿐만 아니라, 카드사 입장에서도 리스크 관리 효율성을 크게 향상시킵니다.

실시간 한도 조정 서비스

미래에는 현재와 같이 며칠간의 심사 기간을 거쳐 한도를 조정하는 것이 아니라, 실시간으로 한도 조정이 가능한 서비스가 일반화될 것으로 예상됩니다. 블록체인 기술과 오픈뱅킹 시스템의 발전으로 금융기관 간 정보 공유가 원활해지면, 더욱 정확하고 신속한 신용 평가가 가능해질 것입니다.

이미 일부 핀테크 기업들은 AI 심사 시스템을 통해 몇 분 내에 한도 조정 결과를 제공하는 서비스를 시범 운영하고 있으며, 전통적인 카드사들도 이러한 기술 도입을 적극 검토하고 있습니다.

신용카드 한도복구는 단순해 보이지만 실제로는 카드사별로 상당히 다른 정책과 시스템을 가지고 있습니다. 하나카드의 체계적인 자동 상향 시스템부터 삼성카드의 투명한 복원 정책, 신한카드의 빠른 처리 속도까지 각각의 장단점을 정확히 파악하고 활용한다면 더욱 효율적인 한도 관리가 가능합니다.

특히 연체 방지, 적절한 사용률 유지, 전략적인 선결제 활용 등의 기본 원칙을 지키면서, 본인의 라이프스타일과 재정 상황에 맞는 맞춤형 한도 관리 전략을 수립하는 것이 중요합니다. 급변하는 금융 환경 속에서도 이러한 기본기를 탄탄히 다져놓는다면, 어떤 상황에서도 현명하게 신용카드 한도를 관리할 수 있을 것입니다.

공식 참고 링크

하나카드 공식 홈페이지 신용회복위원회 공식사이트 금융감독원 소비자 포털 KB국민카드 공식 홈페이지 삼성카드 공식 홈페이지 신한카드 공식 홈페이지